Trade Republic: la guida completa

Cos'è e come funziona Trade Republic

Trade Republic è a tutti gli effetti una banca che offre servizi di risparmio e investimento. La sede centrale si trova in Germania, a Berlino. La licenza bancaria risale al 2023, mentre dal 2025 è presente sul suolo italiano una succursale.

Oltre alla licenza bancaria, Trade Republic è un CASP secondo la normativa europea MiCAR. Detiene quindi tutte le autorizzazioni per fornire anche servizi crypto.

Essendo un istituto bancario con sede sul nostro territorio, la liquidità in euro presente sul conto è protetta dal fondo di garanzia fino alla somma di 100.000 euro, esattamente come avviene per qualsiasi altro conto corrente.

La reputazione è ottima e negli ultimi anni vi è stata una crescita pazzesca. Al momento, Trade Republic vanta oltre 10 milioni di clienti in Europa e ben 150 miliardi di euro investiti.

Il conto è caratterizzato da IBAN italiano ed è possibile impiegarlo per tutte le normali operazioni: effettuare spese, ricevere denaro da altre persone, accreditare lo stipendio e via dicendo.

Il bello è che Trade Republic offre una vasta gamma di prodotti su cui investire: dalle azioni alle obbligazioni, passando per i sempre più popolari ETF. Chiaramente, non mancano le criptovalute, compreso un wallet interno (gestito da un provider esterno) che permette di custodire, trasferire e mettere in staking coin e token. Tutto in regime amministrato: Trade Republic si occupa degli oneri fiscali del caso.

Altra nota positiva per completare la panoramica: i fondi crypto e gli asset del cliente sono segregati da quelli aziendali. Cosa significa? Nel caso remoto in cui l’istituto dovesse fallire o avere problemi di liquidità, ciò che è di proprietà dei clienti non ne rimarrebbe intaccato.

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Come aprire il conto su Trade Republic?

Semplicità: questa è la parola che descrive al meglio il processo di apertura del conto.

È sufficiente scaricare l’app da questo link e seguire i pochi passaggi previsti.

Sarà necessario fornire giusto qualche dato personale e un documento. In genere, nell’arco di pochi minuti il conto Trade Republic diventa già operativo.

Per attivare l’IBAN italiano si deve inviare anche il proprio codice fiscale. Anche questo processo necessita di una manciata di minuti.

Abbiamo parlato di app ed è giusto specificare che Trade Republic opera unicamente mediante applicazione mobile. Ciò rende il servizio comodissimo e sempre a portata di mano, ideale per non perdere tempo e operare in qualsiasi momento e luogo.

"L'apertura del conto è semplice e rapidissima"

Quanto è affidabile Trade Republic?

Ancora due parole riguardo a sicurezza e affidibilità: questa banca è sicura e autorizzata a operare in Europa e sul suolo italiano.

Il fondo di garanzia sui depositi fino a 100.000 euro e la segregazione dei fondi (anche crypto) mettono il cliente nelle stesse condizioni di una banca con sede fisica e una lunga storia alle spalle.

"Trade Republic è una banca e offre quindi le medesime garanzie della categoria"

Depositi e prelievi da app

L’applicazione di Trade Republic è suddivisa in due aree principali:

• Investimenti, dove puoi operare su tanti asset e investire il tuo denaro.
• Saldo, ossia la parte dedicata alle funzionalità di conto corrente tradizionale.

Per depositare denaro o inviarlo, si deve cliccare sul pulsante Trasferisci posizionato in basso a destra.

Cliccando poi su Versa potremo girare del denaro sul conto Trade Republic. I metodi di accredito al momento disponibili sono tre:

• Carta di credito/debito, con l’1% di commissione.
• Apple Pay/Google Pay, anch’esso con l’1% di commissione.
• Bonifico bancario, gratuito. Il bonifico istantaneo è supportato e funziona pure bene dai nostri test effettuati di persona. Il nostro consiglio è di optare per questa soluzione.

Cliccando sopra Bonifico bancario vedrai i tuoi estremi (ossia l’IBAN) su cui potrai inviare la somma. Questo IBAN è il tuo conto Trade Republic e potrai impiegarlo anche per l’accredito dello stipendio.

Se invece volessi inviare denaro a qualcun altro, dopo aver cliccato su Trasferisci dovrai selezionare Invia. Da qui potrai procedere in tutta semplicità e creare anche una rubrica di contatti a cui invii denaro di frequente. I bonifici in uscita sono senza commissioni.

Nell’area Saldo c’è anche la voce interessi, molto invitante perché ci permette di mettere a rendita la liquidità depositata. Come fare? Basta premere sulla scritta Interessi. Dovremo leggere e accettare i termini e condizioni, dopodiché il servizio sarà attivo. Il denaro sarà comunque disponibile per l’utilizzo.

A questo punto, la liquidità depositata sul conto riceverà mensilmente un interesse variabile, che dipende dai tassi BCE. Al momento della scrittura è pari al 2% annuo.

Come investire su Trade Republic

Passiamo agli investimenti, aiutandoci sempre con qualche immagine che mostra l’interfaccia della piattaforma. Ne troviamo diverse tipologie:

• Conto titoli, ossia azioni, ETF e derivati.
• Private markets, ovvero le private equity. Si tratta di prodotti più complessi e rischiosi da studiare direttamente su Trade Republic prima di decidere di investire.
• Reddito fisso, quindi obbligazioni e titoli di Stato.
• Criptovalute, che sono spot, no derivati.

Vediamo tutto in dettaglio partendo da Conto titoli: clicchiamoci sopra!

Entrando nell’area dedicata troverai tre voci: Preferiti (aggiungi i titoli che vuoi seguire), PAC (per i piani di accumulo) e Ordini (singoli).

L’elenco di asset a disposizione è ampio e si può ricorrere anche alla funzione di ricerca se abbiamo già in mente cosa ci interessa. Il tutto è corredato da filtri e selettori che aiutano l’utente a muoversi tra gli elenchi: nella nostra esperienza, li abbiamo apprezzati.

Per acquistare un’azione singola dobbiamo innanzitutto scegliere quella desiderata. Poniamo che sia Apple e vediamo come fare.

Entriamo nell’area dedicata ad Apple (vedi immagine qui sotto), dove sono disponibili un grafico e le informazioni di base sulla stock. Cliccando sul pulsante Compra si ha modo di impostare l’ordine. Basta davvero poco ed è possibile investire a partire da 1€.

Nota: il pulsante Accumula rimanda invece al piano di accumulo, di cui parleremo a brevissimo.

Trade Republic offre diverse tipologie di ordini, eccole elencate e spiegate per la massima chiarezza:

• Importo, ossia quanto voglio acquistare (espresso in euro). Indichiamo la somma e riceveremo le azioni (o frazioni di esse) che corrispondono all’importo.
• Azioni, ovvero quante azioni voglio comprare. In base al dato, vedremo in anticipo quanto dovremo spendere per procedere (commissioni incluse).
• Ordine limite, che consiste nell’acquisto se il prezzo raggiunge o scende sotto un limite da noi stabilito.
• Stop, l’opposto dell’ordine precedente: l’acquisto si innesca se il prezzo sale al livello desiderato.
• Accumula, ossia il piano di accumulo. Questo ci consente di investire periodicamente senza dover agire manualmente; ci verrà chiesto quanto voglio impostare per ordine (la somma), con che frequenza e in quali giorni. Tutto qui, il PAC è impostato.

Un’ultima nota positiva: se si acquistano azioni che danno diritto ai dividendi, questi vengono accreditati sul conto quando dovuti. L’importo ricevuto è già tassato (ricordiamo che la banca funge da sostituto d’imposta), una grande comodità!

ETF su Trade Republic

Passiamo agli Exchange Traded Fund, uno dei prodotti finanziari più in voga negli ultimi anni anche nel nostro Paese. Gli ETF sono comodi per più motivi: dall’esposizione su più asset alla diversificazione, fino alla possibilità di optare per strumenti attivi che puntano a sovraperformare il benchmark di riferimento.

Trade Republic propone una buona gamma di ETF. Acquisti e vendite sono esattamente come per le singole stocks che abbiamo visto nel paragrafo precedente: a livello pratico non cambia nulla.

Potremo quindi optare per un ordine singolo, così come per un piano di accumulo

Lo spread è bassissimo, addirittura inferiore a quello incontrato nelle azioni.

Ogni ETF dispone delle informazioni di base, del codice ISIN, del paniere che lo compone e via dicendo. Anche in questo caso, quando si ha diritto a dei dividendi si ricevono già tassati.

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"Ottima scelta di ETF a commissioni super competitive"

Obbligazioni e titoli di Stato

Dall’area Investimenti, selezioniamo Reddito fisso per accedere alle proposte di Trade Republic sul mercato obbligazionario e dei titoli di Stato. Questi strumenti sono in genere più sicuri e meno volatili rispetto che alle azioni, perfetti per chi desidera una rendita più sicura e prevedibile nel tempo. Dall’altra parte, i guadagni sono al contempo limitati se confrontati al potenziale offerto dal mercato azionario.

Attenzione però: esistono comunque dei rischi che dipendono dall’emittente e dalle condizioni del mercato. Importante quindi studiare bene i vari prodotti prima di investire.

Su Trade Republic ci sono diverse opzioni. Un esempio è la categoria Reddito fisso, che prevede in genere degli ETF composti da panieri di obbligazioni. Ogni prodotto dispone del suo KIID, il documento che mostra tutte le informazioni utili per l’investitore, come richiesto dalle normative vigenti.

Troviamo poi le obbligazioni societarie singole (es. solo su Apple, più rischiose perché ci si espone a una realtà singola) e i titoli di Stato. Anche questi prodotti sono filtrabili secondo varie voci quali la scadenza e la valuta.

A livello operativo, acquisti e vendite sono uguali a quanto visto in precedenza.

Spread ottimo: nell’ordine dello 0,X percento.

Investire una parte del capitale in obbligazioni e titoli di Stato ci permette di diversificare il portafoglio, generare una rendita più sicura e, non da meno, proteggerci parzialmente da condizioni dei mercati crypto e azionari sfavorevoli. Considera di includere questi strumenti nella tua strategia dopo un attento studio.

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Investire in criptovalute con Trade Republic

Da Investimenti, selezioniamo Crypto Wallet per entrare nel mondo di coin e token di Trade Republic. Come dicevamo in precedenza, la piattaforma propone un wallet integrato e l’acquisto/vendita di crypto spot, quindi reali.

L’interfaccia è identica a quella vista nelle altre categorie di asset, ma operiamo sulle crypto. Nessun’altra differenza.

L’elenco è ricco di criptovalute e probabilmente aumenteranno nel tempo. Ci basterà scegliere quella da comprare, come bitcoin, e operare esattamente nelle modalità già descritte nei paragrafi precedenti, nessuna sorpresa.

Sulle criptovalute, lo spread un po’ più alto anche se non esagerato. Ad esempio, per bitcoin, al momento della scrittura si aggira tra lo 0,7 e lo 0,8%. Ti consigliamo di leggere con attenzione le cifre proposte da Trade Republic subito prima dell’acquisto o vendita, così da sapere con certezza le somme in gioco.

Dopo l’acquisto, le crypto sono a disposizione nel wallet interno. Essendo criptovalute spot, avrai la massima libertà di movimento e potrai senza problemi decidere di trasferirle su un altro tuo wallet, inclusi quelli hardware come Ledger o Trezor.

Quindi, come prelevare criptovalute da Trade Republic? Come depositarle? Dall’area crypto del nostro conto, selezioniamo l’opzione di trasferimento per ritrovarci davanti alla schermata che segue.

I due pulsanti che ci interessano sono Ricevi e Invia.

Il primo ci permette appunto di ricevere criptovalute sul nostro conto Trade Republic. Cliccandolo si aprirà un elenco di coin e token supportati; selezionando quella di nostro interesse, vedremo una schermata che contiene l’address del wallet, compreso un pratico QR Code. Le modalità di spostamento delle crypto sono identiche al solito.

Importante: inviamo l’asset da un altro wallet a questo indirizzo utilizzando la stessa blockchain. Ad esempio, se l’address di Trade Republic opera su rete Bitcoin, assicuriamoci di inviare BTC mediante rete Bitcoin. In caso contrario, potremmo perdere l’intero importo. Se hai dubbi, guarda la sezione dedicata del video che trovi a inizio articolo o chiedi all’assistenza di Trade Republic prima di procedere.

Il prelievo è esattamente l’opposto. Clicchiamo su Invia e scriviamo o incolliamo l’address del destinatario. Anche in questo caso, rispettiamo il network: se fossimo in uscita da Ethereum, l’address del destinatario dovrà essere su Ethereum.

Ora diamo spazio allo staking crypto su Trade Republic.

Sulla piattaforma abbiamo modo di mettere a rendita le nostre coin e token in pochi click. Basta cliccare su Staking dall’area dell’applicazione dedicata alle criptovalute; ecco come si presenta la schermata:

Grazie a questa modalità, matura il classico rendimento da staking sulle criptovalute. Si può sospendere in qualsiasi momento, ma ricordiamoci che alcune criptovalute potrebbero avere tempi di sblocco di una settimana, fino anche a una ventina di giorni. Ciò non dipende da Trade Republic, ma dagli algoritmi delle varie blockchain.

Il regime fiscale è amministrato anche sulle crypto. La piattaforma si occupa quindi di versare sia l’imposta annuale sulle crypto dello 0,2%, sia le imposte realizzate sulle plusvalenze. Ecco l’articolo sulle tasse crypto in Italia per districarti in questo complesso mondo.

Chiaramente tutto ciò riguarda solo i movimenti compiuti su Trade Republic. Tutto il resto richiederà le tue dichiarazioni, supportate anche dal lavoro di un commercialista e/o di uno strumento come Tatax (clicca sul banner qui sotto per saperne di più).

Carta di pagamento e saveback

A richiesta, Trade Republic fornisce una carta di pagamento che può essere virtuale (attivabile istantaneamente) o fisica (metallica o plastica).

Le carte non hanno costi di mantenimento. Le uniche voci di spesa sono quelle riferite alla ricezione di quelle fisiche, che non sono però obbligatorie.

I limiti di spesa sono di 3.000€ al giorno e 6.000€ al mese. Quanto ai prelievi, 1.000€ al giorno e 3.000€ al mese. Il prelievo all’ATM è gratuito sopra i 100€; al di sotto si paga una commissioni di 1€ a prescindere dall’importo prelevato.

Le carte danno diritto al saveback. In pratica, spendi e paghi con la carta in valuta fiat o crypto (sì, puoi stabilire se pagare con una o più criptovalute). Pagando in valuta fiat si ha diritto a un saveback dell’1%, mentre in crypto si sale al 2%. I limiti mensili sulle somme che puoi ricevere sono rispettivamente pari a 15 e 30 euro.

Il cashback si chiama saveback perché si concentra sul risparmio. Infatti, si ottiene l’importo direttamente su un piano di accumulo attivo, oppure Trade Republic ne propone alcuni tra cui scegliere. Tra le opzioni vi è anche bitcoin.

Interessante la funzione di arrotondamento: quando si spende una somma, si arrotonda di qualche centesimo per risparmiare qualcosina in più.

"Il Saveback è un modo intelligente per spendere meno e risparmiare"

Commissioni per investire su Trade Republic

Lo spread sulle azioni è pressoché nullo, in genere sui 5/10 centesimi di euro: bassissimo.

Tutti gli ordini azionari su Trade Republic hanno una commissione fissa di 1 euro, più l’eventuale spread. Investi 5€? 100€? 1000€? La commissione è sempre 1 euro ed è molto conveniente se il controvalore dell’ordine si alza.

Per i piani di accumulo, le commissioni sono azzerate: molto incentivante.

Esattamente come per le stocks, anche gli ETF hanno una fee di 1€ a eseguito (acquisto o vendita) a prescindere dal controvalore; zero se si opta per un piano di accumulo. Scegliendo ETF molto gettonati e liquidi, lo spread scende addirittura a 1/2 centesimi di euro al momento della scrittura.

Titoli di Stato, obbligazioni e crypto hanno anch’essi una commissione a eseguito pari a 1€.

Trade Republic è quindi una banca ricca di proposte, smart, sicura e adatta a chi vuole un solo strumento per ricevere denaro, effettuare le spese di tutti i giorni e risparmiare. Consigliamo questo servizio senza alcun dubbio.

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